‘Bedrag ineens’ weer uitgesteld – wat betekent dit voor jouw financial planning?

De invoering van het ‘bedrag ineens’ schuift opnieuw op. De nieuwe richtdatum is 1 januari 2029. Later dan veel mensen hadden verwacht.

Even kort: wat was ook alweer het idee?
Bij pensionering zou je de mogelijkheid krijgen om maximaal 10% van je pensioen in één keer op te nemen. Bijvoorbeeld voor:

• het aflossen van een hypotheek
• het aanvullen van spaargeld
• of het realiseren van een wens bij pensionering

Waarom opnieuw uitstel?
De praktijk blijkt weerbarstig. De overgang naar het nieuwe pensioenstelsel vraagt veel van uitvoerders. Daarbovenop deze keuzeoptie invoeren zorgt voor:

• extra complexiteit
• meer uitvoeringsdruk
• grotere kans op fouten Er is daarom gekozen voor rust en zorgvuldigheid.

Wat betekent dit concreet voor jou?
Dit raakt je planning meer dan je misschien denkt:

• Niet iedereen gaat hiervan gebruik kunnen maken. De keuze kan alleen op het moment van pensionering worden gemaakt.
• Plannen schuiven mogelijk mee. Als je al rekende op een eenmalige opname, moet dat beeld worden bijgesteld.
• Fiscale gevolgen blijven belangrijk Een hoger inkomen in één jaar kan betekenen:

1. meer belasting
2. minder of geen toeslagen
3. en een lager pensioen daarna

De kern
De mogelijkheid klinkt aantrekkelijk, maar is geen vanzelfsprekend voordeel. Het vraagt om maatwerk en vooruitdenken. Wat ik hierin vooral zie: wachten op wetgeving is zelden de beste strategie. Een goed financieel plan houdt rekening met meerdere scenario’s, ook als regels veranderen. Zo blijf je in regie, ongeacht wat er uiteindelijk wordt ingevoerd.