Nieuwe hypotheekregels 2024

In 2024 zet de hypotheekwereld in Nederland vol in op verduurzaming. Dankzij nieuwe regels kun je als huizenkoper een hogere hypotheek krijgen als je voor een energiezuinige woning gaat. Super interessant dus om nu eens goed te kijken wat dit betekent voor jouw hypotheekkansen maar ook in een breder kader van financiële planning. Wat betekent investeren nu voor je financiële positie van later? De nieuwe hypotheekregels 2024 op een rijtje:

1. Meer lenen voor energie-efficiënte woningen
Vanaf 2024 zal de maximale hypotheeksom deels bepaald worden door de energiezuinigheid van de woning. Een beter energielabel betekent dat je meer kunt lenen. Zo krijg je voor een woning met label C of D €5.000 extra leencapaciteit, en voor woningen met label A of B zelfs €10.000 extra. Voor huizen die extreem duurzaam zijn, met een A++++ label en een gegarandeerde energieprestatie voor minstens tien jaar, kan dit oplopen tot €50.000 extra.

2. Extra hypotheek voor minder energiezuinige woningen
Als je een huis koopt met een lager energielabel, is het óók mogelijk om extra geld te lenen, maar dan specifiek bedoeld voor het verduurzamen van de woning. Afhankelijk van het energielabel kan dit variëren: €10.000 extra voor een woning met label A of B, oplopend tot €15.000 voor label C of D en zelfs €20.000 voor woningen met label E, F, of G. Zonder energielabel is er een maximum van €10.000 extra voor verduurzaming.

3. Verhoogde leencapaciteit voor alleenstaanden
Alleenstaanden met een jaarinkomen van minimaal €28.000 kunnen in het volgende jaar tot €16.000 extra lenen, wat hen meer financiële speelruimte biedt bij de aankoop van een woning.

4. Aanpassingen in Nationale Hypotheekgarantie (NHG)
In 2024 stijgt het maximale hypotheekbedrag onder de NHG naar €435.000, een verhoging ten opzichte van de €405.000 in 2023. Voor duurzame verbeteringen ligt de limiet op €461.100.

5. Invloed van studieschulden op hypotheek
De manier waarop banken studieschulden meewegen verandert in 2024. In plaats van het totale schuldbedrag, wordt nu gekeken naar het daadwerkelijke maandelijkse aflossingsbedrag. Dit heeft echter in veel gevallen weinig impact op het leenbedrag.

6. Wijzigingen in overdrachtsbelasting
Jonge kopers onder de 35, die zelf in het gekochte huis gaan wonen, zijn ook in 2024 vrijgesteld van overdrachtsbelasting voor woningen tot €510.000. Dit is hoger dan de limiet van €440.000 in 2023. Ben je ouder dan 35 of heb je al eerder van deze regeling gebruik gemaakt, dan geldt een belastingtarief van 2% over de koopsom. Voor niet zelf bewoonde huizen, zoals verhuurobjecten, is dit tarief 10,4%.

7. Kleine aanpassing in hypotheekrenteaftrek
De maximale aftrek voor hypotheekrente verandert in 2024 nauwelijks, van 36,93% naar 36,97%. Dit geldt voor leningen die worden afgelost via een lineaire of annuïteitenhypotheek. Bestaande hypotheken van vóór 1 januari 2013 vallen onder overgangsrecht en behouden hun renteaftrek tot maximaal 30 jaar.